Возможные ограничения на внесение наличных средств через банкоматы могут негативно сказаться на самозанятых, а также на гражданах, продающих собственное имущество. Министерство финансов РФ начало обсуждение инициативы о лимитах на пополнение счетов наличными в конце января. По данным СМИ, планируется, что банки будут обязаны отклонять операции лиц, если общая сумма внесений в течение месяца превысит 1 миллион рублей. Эта мера является частью усилий по борьбе с теневой экономикой. В случае принятия закона его вступление в силу отложат на полгода для подготовки финансовых учреждений.
Применение таких лимитов чревато проблемами для самозанятых и индивидуальных предпринимателей, работающих в розничной торговле и услугах, где наличные остаются важным платёжным средством. Гражданам, продающим недвижимость или другие ценные активы, также могут возникнуть неудобства, особенно тем, кто проживает в небольших населенных пунктах с ограниченной сетью банковских отделений.
Механизмы обхода и возможные последствия
По мнению специалистов, с помощью различных схем, таких как операции через юридических лиц, покупка активов или использование криптовалюты, значительные суммы наличных могут всё равно находить путь в оборот. Банк может терять контроль, так как предложенные ограничения лишь усложнят использование банкоматов для крупных сделок, не решая проблему радикально.
В практике расчет лимита будет производиться по итогам календарного месяца, суммируя все наличные внесения через технические устройства. При этом, возможно, пополнение наличных через кассу банка с предъявлением паспорта не будет подпадать под новые правила. Альтернативой останутся переводы между собственными счетами и использование корпоративных финансовых услуг.
Подход к внедрению и контроль
Эксперты предлагают альтернативный подход: вместо автоматического отказа по превышению лимита, стоит внедрить метод «софт-стоп», когда операция будет одобрена, но с ожиданием дополнительного подтверждения источника средств. Особое внимание стоит уделять нетипичной частоте операций и дроблению крупных сумм на мелкие транзакции. Ранее также поднимался вопрос о возможных блокировках банковских переводов для граждан.
